Non-Performing Loans in the Banking Systems of Serbia, Croatia and Macedonia: Comparative Analysis (Ненаплативи Кредити У Банкарском Систему Србије, Хрватске и Македоније Компаративна Анализа)

Ekonomika, Vol 61, Issue 1, pp 115-130, 2015

16 Pages Posted: 25 Mar 2015

See all articles by Evica Jolevska

Evica Jolevska

University American College Skopje (UACS)

Ilija Lupco Andovski

University American College Skopje (UACS)

Date Written: March 23, 2015

Abstract

English Abstract: The aim of this paper is to evaluate the level of NPL loans in banking systems of the three sample Balkan countries. The special attention is dedicated to the level of NPL loans and their ratio compare to total loans. The quality of credit portfolio is important determinant in future bank strategies, thereby it’s important for the economic development of the whole country. The NPL loans affect the economic development through the credit activity which influence on the consumption and the capital adequacy ratio which constrain the possibility of growth. Thus creating a spiral and higher NPL ratio create low economic growth and low growth creates further NPL portfolio. In this paper analysis will be focused to compare the data of quality of credit portfolio in Macedonia, Serbia and Croatia. The comparative analysis will outline the differences in the quality of the portfolios in sample countries as well as the reasons for the differences. The reasons for higher resilience of some banking systems portfolios compared to others can be used as a valuable tool for enhancing the stability of the banking systems. These three countries are chosen because they had high credit growth in the past until the financial crises, they were affected by the crisis in the same time and their banking systems are dominantly owned by foreign banks.

Serbian Abstract: Циљ овог рада је да се процени степен ненаплативих кредита (НПЛ) кредита у банкарским системима три узорка из три балканске земље. Посебна пажња је посвећена нивоу ненаплативих (НПЛ) кредита и њихов однос у поређењу са укупним кредитима. Квалитет кредитног портфолија је битна одредница у будућим стратегијама банака, то је важно за економски развој целе земље. Ненаплативи кредити (НПЛ) могу утицати на економски развој кроз кредитне активности које утичу на потрошњу и стопе адекватности капитала који ограничавају могућност раста. Стварајући спиралу и већу ненаплативост кредита (НПЛ) створа се низак привредни раст а низак раст ствара додатну ненаплативост кредита (НПЛ) портфолио. У анализи овог рада бићемо фокусирани на упоредне податке квалитета кредитног портфолија у Македонији, Србији и Хрватској. Компаративна анализа ће нагласити разлике у квалитету портфолиа на узорку земаља, као и разлоге за разлике. Разлози за високу отпорност неких банкарских система портфолија у односу на друге може да се користи као драгоцено средство за јачање стабилности банкарског система. Ове три земље су одабране јер су имале висок кредитни раст у прошлости до финансијске кризе, оне су погођена кризом у исто време и њихови банкарски системи су доминантно у власништву страних банака.

Keywords: Credit portfolio, NPL, banking systems, growth rate

JEL Classification: G21, G01

Suggested Citation

Jolevska, Evica and Andovski, Ilija Lupco, Non-Performing Loans in the Banking Systems of Serbia, Croatia and Macedonia: Comparative Analysis (Ненаплативи Кредити У Банкарском Систему Србије, Хрватске и Македоније Компаративна Анализа) (March 23, 2015). Ekonomika, Vol 61, Issue 1, pp 115-130, 2015 , Available at SSRN: https://ssrn.com/abstract=2584122

Evica Jolevska (Contact Author)

University American College Skopje (UACS) ( email )

Treta Makedonska Brigada
Skopje, 1000
Macedonia

Ilija Lupco Andovski

University American College Skopje (UACS) ( email )

Treta Makedonska Brigada
Skopje, 1000
Macedonia

Do you have negative results from your research you’d like to share?

Paper statistics

Downloads
189
Abstract Views
829
Rank
289,210
PlumX Metrics